关于印发《和田地区中小企业信用担保中心组建方案》、《和田地区中小企业信用担保管理暂行办法》的通知
新疆维吾尔自治区和田地区行署办公室
关于印发《和田地区中小企业信用担保中心组建方案》、《和田地区中小企业信用担保管理暂行办法》的通知
和行办发〔2010〕41号
各县市人民政府，行署有关部门，驻和有关单位：
《和田地区中小企业信用担保中心组建方案》、《和田地区中小企业信用担保管理暂行办法》已经2010年7月28日行署第二次常务会议研究同意，现印发你们，请认真贯彻执行。
二〇一〇年九月十六日
和田地区中小企业信用担保中心组建方案
为加强和田地区中小企业信用担保体系建设，缓解中小企业融资难问题，现结合我地区实际，提出以下组建方案。
一、基本思路
以解决中小企业融资难问题为目标，围绕地区“富民强区固边”战略目标的实施，推动优势资源转化，加快形成天然气、煤炭、电力、建材、农副产品加工、维药、民族特色手工艺、特色矿业八大产业集群，加速新型工业化进程和商贸流通业全面发展，多渠道筹集资金，加快中小企业信用担保体系建设，支持中小企业健康快速发展。
二、基本框架
（一）组建和田地区中小企业信用担保中心
1、成立和田地区中小企业信用担保中心（以下简称地区担保中心），隶属于和田地区国资委，属全额拨款事业单位，下设和田地区中小企业信用担保投资有限责任公司，实行企业化运作。通过鼓励引导金融机构和社会资源向符合产业政策导向的中小企业群体提供融资支持，促进中小企业的快速发展，吸引发达地区企业到和田地区投资，推动地区经济社会发展，逐步建立和完善具有和田特色的中小企业融资体系。
2、开办资金的筹集方式。地区担保中心成立初期开办资金1000万元人民币。其中：地区本级注册200万元，墨玉县、皮山县、策勒县、洛浦县、于田县、和田县分别注资100万元，和田市注册150万元，民丰县注册50万元。担保中心注册资金实行开放式管理。各县市可根据自身发展的需要，将经营性或非经营性国有资产的收益进行注资，扩大注资额，增强担保能力。
3、按照组建统一担保机构的要求，地区担保中心在各县市财政局分别设立办事机构，各县市财政局明确专人协助开展辖区内的中小企业融资担保工作，形成统一的担保网络。
4、地区担保中心在做好担保项目的同时，做好中小企业与金融机构的协调与沟通工作，切实起到桥梁纽带的作用。
（二）地区中小企业信用担保中心组织机构
建立理事会领导下的主任负责制，理事长由地区财政局（国资委）领导担任，副理事长由地区担保中心主任担任，成员由地区发改委、财政局、经贸委、扶贫办、农业局、国土资源局、银监局、中行和田分行、工行和田分行、农行和田分行、建行和田分行等相关部门领导及各县市分管副县（市）长组成（具体成员另行通知）。
理事会主要职责：
1、制订和修改公司章程；
2、审议决定公司的经营方针和发展规划；
3、审议批准公司管理人员的聘任和薪酬；
4、对企业担保进行审议；
5、完成行署安排的担保事项；
6、重大担保事项报请行署审定。
（三）地区中小企业信用担保中心决策程序
1、信用担保项目申报及初审由各部门分工负责。各县市中小企业的经营性流动资金贷款担保申请由各县市办事机构及相关部门（发改委、财政局、经贸委、扶贫办、农业局、国土资源局等相关部门）初审后上报地区担保中心；重大项目贷款担保必须由地区发改委、财政局、经贸委、扶贫办、农业局、国土资源局、金融机构等相关部门提出审核意见，落实贷款担保抵押资产、反担保的处置等手续后报地区担保中心理事会研究。
2、地区中小企业信用担保中心的最高决策机构为理事会。理事会根据担保中心提供的最终审核意见，安排地区担保中心项目评审部进行调查评估，然后提交理事会进行研究。理事会由理事长主持，也可委托副理事长主持召开，由担保事项有关的县市领导（理事会成员）参加，以及地区担保中心聘请的各方面专家列席理事会。理事会研究确定担保事项由地区担保中心主任按照规定组织实施。
3、各县市为所属企业的担保额不得超过其所在县市担保中心的注资额，超过100万元的重大担保事项，地区担保中心必须报行署研究审定。
4、地区担保中心要定期和不定期将担保开展情况进行汇总，向行署汇报。
（四）地区中小企业信用担保中心内设机构
按照因地制宜、简化设置的原则，地区担保中心内设机构首先保证主要业务的正常开展，随着业务量的扩大和加强风险防范控制，逐步设立以下机构。
项目评审部：负责制定地区担保中心担保政策，对项目资料的真实性、准确性、完整性进行确认，对项目的可行性、风险性及项目投资回报进行评估，对投资担保回收方案进行初步审查，提出意见。
风险担保管理部：负责担保项目的审核、签约、抵押登记手续办理、保后管理、风险管理政策的制定与完善，及时向担保中心报告项目进展情况及风险控制情况。提出项目继续或提前终止的建议。决定重大风险项目的处理意见，决定项目代偿及追偿方案等。
财务部：负责保费的收取，地区担保中心的财务、经营运行情况分析，编制报送财务报表，拟定地区担保中心业务发展规划，承担办公室的日常工作。在地区担保中心授权下负责资金的安全性运作。
（五）县市办事机构主要职责
1、对被担保企业进行资信调查、评估，协助担保中心具体办理担保手续。
2、进行担保业务的市场调查和市场开拓工作，承担业务咨询，建立县市对外担保的备查台账。
3、加强担保期间的跟踪管理。协助地区担保中心了解县市企业担保合同的履行情况，包括定期提供年度财务报表，分析债务人履约清偿能力的变化情况。
4、协助地区担保中心及时督促县市债务人履行合同。
5、根据可能出现的其他风险，采取有效措施，提出相应处理办法报分管领导审定后，根据情况提交担保中心理事会。
6、风险控制与责任。有关县市人民政府及同级的财政部门应与地区担保中心签订协议，约定担保风险责任，承担所发生的贷款担保损失。
（六）担保中心内外机制建设
1、地区担保中心是为地区中小企业融资提供服务的机构，享受国家政策规定的各项优惠政策。
2、完善担保机构资本金和风险资金补偿机制。地、县市要建立财政资金补偿的长效机制，设立中小企业担保基金和风险准备金。风险准备金来源包括：信用担保机构按规定提取的风险准备金；政府出资设立的信用担保机构追偿债权收回资金准予留用的部分；社会捐赠资金；其他用于代偿的资金。其中：风险准备金提取标准为：（1）业务发生时按实际收取保费50%的比例计提风险准备金，计入经营成本；（2）年终按不超过当年担保余额1%的比例计提风险准备金，计入经营成本；（3）如有税后利润按不低于20%的比例计提风险准备金；（4）各县市财政每年按照一般预算收入的0.5%-1%的比例列入支出预算，做为风险准备金上缴担保中心，做为各县市相对应的风险担保基金。当风险准备金提到一定数额时，可以停止或相应降低提取比例。担保中心根据银行提供的贷款代偿通知书，确认被担保方当期无法履行还款义务时，从风险准备金中支付相应的代偿资金。地区担保中心要在发生代偿后30天内报地区国资委备案。地区担保中心要加强自身风险管理，积极推行反担保制度，将中小企业自身纳入风险分担机制。
3、加强信用体系建设。加强与发改委、财政局、经贸委、扶贫办、农业局、国土资源局等相关部门及企业的沟通与联系，建立企业（项目）信息库，完善企业信用档案，确定一批重点扶持企业（项目），建立健全担保机构的企业信用评级制度。
和田地区中小企业信用担保管理暂行办法
第一章 总则
第一条 为规范和田地区中小企业信用担保中心（以下简称地区担保中心）的业务操作，防范和化解风险，根据相关法律法规，特制定本暂行办法。
第二条 地区担保中心隶属地区国资委，按照因地制宜、简化设置的原则，地区担保中心内设项目评审部、风险担保管理部、财务部。
第三条 地区担保中心的最高决策机构为理事会。地区担保中心的担保业务包括业务受理、调查评价、审查报批、手续办理及保后管理五大阶段，按照受理、审批、办理相分离的原则，实行相互监控、权责分明、风险控制的业务管理机制。
第四条 地区担保中心须为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的行为。
第二章 担保业务范围
第五条 根据有关文件的规定，可以经营下列部分或全部融资性担保业务：
（一）贷款担保；
（二）票据承兑担保；
（三）贸易融资担保；
（四）项目融资担保；
（五）信用证担保；
（六）其他融资性担保业务。
地区担保中心在开办初期仅限于贷款担保，其他业务视开展情况逐步扩大。
第六条 地区担保中心不得从事下列活动；
（一）吸收存款；
（二）发放贷款；
（三）受托发放贷款；
（四）受托投资；
（五）监管部门规定不得从事的其他活动。
第三章 担保业务的申请与受理
第七条 项目评审部负责担保项目的受理及初审，根据企业提供具体情况出具“拟贷款通知书”和“县市担保业务审核表”并进行保前调查，出具尽职调查报告及反担保方案。
第八条 项目的申请
（一）地区担保中心将客户分为法人类客户及非法人类客户。
（二）由项目评审部负责人进行业务接洽并负责担保项目分配。
1、接洽内容：业务介绍、信用教育、接受申请、信息收集、了解反担保资产状况。
2、项目分配规则：
（1）项目评审部负责人根据项目接洽情况，从地区担保中心员工中确定项目负责人A；
（2）项目评审部将项目初审情况提交风险担保管理部后，由风险担保管理部负责人根据项目情况，确定项目负责人B；
3、项目负责人A应当在两个工作日内完成初审。
（1）初审合格的，记入《项目评审部担保申请登记簿》，并将全套资料及访谈情况报项目评审部负责人；
（2）初审不合格的，项目负责人A报项目评审部负责人确认后，及时通知担保项目申请人及风险担保管理部，适时退回全套资料；
（3）风险担保部在接到项目负责人通知后，将初审不合格的企业信息及不合格事由录入企业资信库。该项工作应当在两个工作日内完成。
第九条 由项目负责人A、B共同负责担保项目的保前调查及资料收集。
（一）法人类客户提出书面担保业务申请书，应包括以下内容：
1、申请人的基本情况（申请人简介）；
2、申请担保的金额、期限、理由及用途；
3、借款所产生的经济效益（可行性研究报告）；
4、还款资金来源；
5、借款拟办理银行名称；
6、反担保方式（抵押或质押财产简要介绍）；
7、其它需要说明的事项。
（二）非法人类客户提出担保业务申请书，应包括以下内容:
1、申请人的基本情况；
2、家庭主要成员简况；
3、申请担保的原因、金额、用途、期限；
4、借款预计将产生的经济效益；
5、还款资金来源；
6、反担保方式（抵押或质押财产简要介绍）；
7、其他需要说明的事项。
第十条 资料的审核
由项目负责人A、B负责对项目资料进行审核，担保项目申请人应按如下要求提供资料：
（一）法人类客户提供资料，应包括以下内容：
1、经年检有效的各种证、照原件及加盖公章的复印件。包括：营业执照、税务登记证（包括国税、地税）、企业法人代码证、资质证、特种行业经营许可证及其他与企业经营有关的质量、信誉、信用等证照（房地产企业还需要提供国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、建筑项目选址意见书）；
2、法定代表人证明书、身份证复印件、简历、签字样本；
3、财务主管身份证复印件、简历；
4、企业近三年的财务报表及年度财务审计报告、企业近期财务报表；
5、开户许可证、有效贷款卡及查询资料复印件；
6、企业验资报告、有关资产证明、产权证复印件；
7、企业所签订的重要经济合同、租赁合同及其它合同（如承包合同、购销合同等）；
8、公司章程、董事会成员身份证复印件，董事会同意本公司担保的决议、授权书；集体企业应提供职代会同意要求担保的决议；
9、项目实施的可行性研究报告及主管部门通过的核准、备案材料；
10、抵质押反担保资料：抵质押物清单、所有权证明、评估材料、投保证明、有处分权人同意抵质押的抵质押声明书；
11、还款承诺可行性报告、款项使用计划、自筹资金和其他建设资金、生产资金筹措方案及落实来源的证明材料、项目前期准备工作完成情况报告、生产经营计划、年度财务收支计划、流动资金补充计划等；
12、其他资料。
（二）非法人类客户提供资料，应包括以下内容：
1、担保项目申请人夫妻双方身份证、户口薄、结婚证；若未婚，须提供居民身份证、户口薄原件及复印件；
2、担保项目申请人夫妻双方和反担保保证人有稳定工作单位的，应提供所在单位出具的工资证明；
3、以保证的方式提供反担保的，须提供反担保保证承诺书。保证人为自然人的，应提供第一项所列资料；反担保保证人为法人的，应按《法人客户保前调查通知书》要求提供资料；
4、若用房产提供抵押反担保的，须提供房屋所有权人及共有权人身份证、户口薄、结婚证原件及复印件；若未婚，须提供身份证、户口薄原件及复印件。除上述资料外，还须提供“房地产抵押担保承诺书”、“非生活必需品承诺书”，有条件的一并提供抵押反担保保证人所有的第二套房产的产权证原件及复印件；
5、其他资料。
第十一条 资格审查
由项目负责人A、B根据担保项目申请人提供的完整资料进行初审，初审应包括如下内容:
（一）法人类客户
法人类客户指经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企、事业法人，担保企业、其他经济组织等。法人类客户申请担保业务，产品应当有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用等基本要求。单位定期存单反担保质押、单位动产反担保抵押、单位不动产反担保抵押等反担保措施，适用于企业（事业）法人、其他经济组织。
1、法人类客户向担保中心申请担保业务，应具备以下基本条件：
（1）有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿（或续贷）；
（2）除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续；
（3）已开立基本帐户或一般存款帐户；
（4）除国家规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；
（5）担保申请人的资产负债率符合有关规定要求；
（6）申请中期、长期贷款担保的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比率不低于国家规定的投资项目的资本金比例，国家无规定的，按担保中心的规定。
2、法人类客户若有下列情况之一，担保中心不接受其申请：
（1）连续三年亏损或连续三年经营现金流量为负数；
（2）向担保中心提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告；
（3）对担保中心的担保未全额清偿的；骗取、套取贷款，用借贷等行为以牟取非法收入的；
（4）违反国家规定将贷款从事股本权益性投资的；
（5）生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产品或项目的；
（6）项目建设或生产经营未取得环保部门许可的；
（7）在进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的；
（8）有“偷、逃、抗、骗”税等行为的；
（9）金融系统列入黑名单的。
（二）非法人类客户
非法人类客户一般包括法人的分支机构、合伙企业、个人独资企业等。个人存单反担保质押、个人动产反担保质押、个人不动产反担保抵押等反担保措施，适用于具有完全民事行为能力的自然人。
1、非法人类客户向担保中心申请担保业务，应具备以下基本条件：
（1）有合法的身份；
（2）有稳定的经济收入、信用良好，有偿还贷款本息的能力。
2、非法人类客户若有下列情况之一，担保中心不接受其申请：
（1）金融系统列入黑名单的；
（2）有严重违法或危害担保中心担保信用行为的；
（3）担任法定代表人、总经理等关键职位的企业信用程度差、长期欠息、原贷款已形成逾期的。
第四章 保前调查
第十二条 对初审合格的业务申请，项目评审部负责人应根据实际情况，要求项目负责人A、B在3个工作日内完成保前调查。特殊情况下，可经担保中心主任批准指定地区担保中心其他员工陪同调查并提出调查建议。
第十三条 调查内容
项目负责人A、B独立行使调查权，任何部门和个人不得干预其正常保前调查行为。调查内容如下:
（一）合法性调查内容:
1、担保申请人的法人资格、法律组织形式和经营方式：以企业法人营业执照或事业法人证书、年检记录等证照内容为依据。
2、抵押物、质押物清单及权属证明材料：符合民法通则、担保法、物权法及其他相关法律关于抵（质）押物的规定；符合相关法律规定的抵押物登记机关合法的权证；合法机构开具的可抵质押权利凭证。
3、银行借款用途：符合银行贷款通则及相关法规规定。
4、业务合同：符合合同基本要件，内容不得违反我国相关禁止性法律规定。
5、担保申请人、反担保保证人贷款卡年审情况：以人民银行信用征询查询资料为依据；以项目负责人调查后确认的关联人（企业）的信用记录为依据。
（二）安全性调查内容：
1、担保申请人及反担保保证人在金融机构的开户情况：以人民银行核发的开户许可证为依据。
2、担保申请人及反担保保证人在金融机构的借贷情况：以人民银行信用征询查询资料为依据；以项目负责人调查后确认的关联人（企业）的贷款记录为依据。
3、担保申请人及反担保保证人主要管理人员的资历、业绩、个人信用情况：以申请人提供的证明材料、人民银行信用查询系统记录及项目负责人调查的相关事实情况为依据。
4、担保项目申请人及反担保保证人财务情况：以申请人提供的财务材料、项目负责人调查的相关事实情况为依据。
5、反担保保证人的担保能力，抵押物、质押物和权利的变现能力：以申请人、保证人提供的资料、评估报告及项目负责人实地调查为依据。
（三）盈利性调查内容：
1、担保申请人及反担保保证人历年经营、财务情况：以近三年的财务资料及申请人提供的财务资料、项目负责人调查的相关信息做重点分析。
2、担保申请人及反担保保证人的行业地位、市场占有率、营销战略、市场前景及发展目标：以申请人、保证人提供的资料、项目可行性报告及项目负责人实地调查为依据。
3、本次担保与拟贷款银行的业务关系，主要包括担保保证金的放大倍数、担保费用的收取等；符合与拟贷款银行合作协议的相关规定。
4、评定担保申请人及反担保保证人的信用状况，测算担保业务风险度：符合本办法第四章的相关规定。
（四）担保项目申请人以财产为担保中心提供反担保资产的核查：重点核查拟作为抵押物、质押物财产的合法性、有效性和变现能力，以申请人、保证人提供的资料、评估报告及项目负责人实地调查为依据；其它调查内容可以从简。
第十四条 调查评价
项目负责人A、B根据实际调查情况做出调查评价，并将评价内容纳入尽职调查报告。调查评价包括：
（一）客户评价。客户评价是指对客户的资信状况进行分析和评估，对客户的偿债能力作出全面的评价。
（二）业务评价。业务评价是指对客户申请的该笔担保项目的风险点和成本效益进行分析。
（三）反担保评价。反担保评价是指对客户为申请担保项目而提供的反担保措施的合法性和可靠性进行评价。
第十五条 尽职调查报告
项目负责人应在7个工作日内完成初审、保前调查和尽职调查报告。项目负责人A将尽职调查报告提交项目评审部负责人，经其审核合格后将全部资料提交风险担保管理部复核并审查。
项目负责人B将出具的独立意见报告书提交风险担保管理部负责人。
（一）法人类客户的保前调查报告除了对公司的简要情况、股权结构、财务指标分析情况、抵押物基本情况、担保单位基本情况、债权债务情况、法定代表人的文化素质及信用状况进行实事求是的说明和分析外，还必须对公司的还款来源、贷款的投向、产品的市场未来收益等进行重点分析。
（二）非法人类客户除对抵质押物、反担保情况进行严格审查分析外，还必须对担保申请人的文化素质、家庭成员的简况、工作单位、联系方式进行调查，对个人的还款来源、贷款的投向、市场的未来收益进行综合评价分析。在保前调查评价的基础上，形成尽职调查报告。尽职调查报告须项目负责人签字确认。
第五章 风险管理
第十六条 风险担保管理部负责担保项目审查。依据担保中心主任签署的审批意见，将担保项目上报担保中心理事会审批，并负责向项目评审部发出不予办理（复议）或办理的通知。
第十七条 风险初审
项目负责人将担保项目全套资料报风险担保管理部负责人，由风险审查部对项目进行风险初审，审查标准如下:
（一）资料完整性、规范性审查
1、申请人资料：本办法第五条、第六条所列资料及内容。标准：资料齐全、内容清晰完整、A4纸打印或复印、加盖公章。
2、担保人资料：业务受理模板中包含的表格及文档。标准：资料齐全、填写内容完整规范、部门签字。
（二）资料有效性审查
1、合法性内容审查：
（1）担保申请人的法人资格、法律组织形式、经营方式审查：以企业法人营业执照或事业法人证书、年检记录等证照内容为依据。
（2）抵（质）押物清单及权属证明材料审查：
符合担保法第34条、第75条规定的抵（质）押物的范围；担保法第42条规定的抵押物登记机关核发的权证；合法机构开具的可质押的权利凭证；合法的质物。
（3）银行借款用途审查：符合贷款通则及相关法律规定。
（4）业务合同审查：符合该企业营业执照规定的经营范围。
（5）担保申请人、反担保保证人贷款证年审情况审查：以人民银行信贷登记咨询系统的查询记录为依据。
2、安全性内容审查：
（1）担保申请人、反担保保证人在金融机构开户情况审查：以人民银行核发的开户许可证为依据。
（2）担保申请人、反担保保证人主要管理人员的资历、业绩、个人信用情况审查。
以企业盖章或个人签字的相关证明材料、人民银行个人征询系统、企业征询系统的查询记录及风险部人员调查了解的相关情况为依据。
（3）信用等级分析，相关指标和标准如下：
表1：
××企业信用等级评定标准
单位：分，万元
等级
各等级必须符合的条件
财务
分析
年度销售收入
年末资产总额
年度
利润
逾期贷款占用率
资产负债率
利息偿付率
AAA
≥90
≥1500
≥500
≥50
0
≤70%
100%
AA
≥90
≥800
≥300
≥20
0
100%
A
≥80
100%
B
≥60
C
≥60
表2：
××企业信用等级评定表
类别
序号
项目
（分值）
计算公式
评分标准
计算
结果
得分
安全性
1
资产负债率15分
期末负债总额/期末有效资产总额×100%
X≤50%得满分
X≥100%不得分
区间应得分=（100%-X）/50%×15
2
逾期贷款占用率15分
期末逾期贷款余额/期末贷款余额额×100%
X=0得满分
X≥20%不得分
区间得分=（20%-X）/20%×15
周转性
3
流动比率5分
期末流动资产总额/期末流动负债总额×100%
X≥150%得满分
X≤100%不得分
区间得分=（X-100%）/50%×5
4
流动资金周转率10分
流动资产平均余额/年度销售收入×360天
X≤120天得满分
X≥360天不得分
区间得分=（360-X）/240×10
5
应收账款占用率10分
应收账款平均余额/年度销售收入×100%
X≤10%得满分
X≥50%不得分
区间得分=（50%-X）/40%×10
效益性
6
全部资产利润率10分
年度利润总额/全部资产平均余额×100%
X≥5%得满分
X≤0不得分
区间得分
=X/5%×10
7
贷款利息偿付率20分
实付贷款利息/应付贷款利息×100%
X=100%满分
X≤90%不得分
区间得分=（X-90%）/10%×20
发展性
8
资本增长率10分
（期末所有者权益-期初所有者权益）/期初所有者权益×100%
资产负债率≤60%或X≥5%得满分
X≤0不得分 区间得分=X/5%×10
9
经营管理能力2分
视平常掌握的情况打分
财务管理能力1分
信誉状况2分
附加
利润总额
利润第增加100万元，加1分，最高为5分
合计（105分）
3、盈利性内容审查:
财务报表数据分析，相关指标和标准如下:
项 目
评分标准
计算
结果
标准
偿债能力分析
营运资本
流动资产-流动负债
正值
流动比率
流动资产/流动负债×100%
145%
速动比率
速动资产/流动负债
0、95
盈利能力分析
销售利润率
（税后利润+利息费用/销售收入×100%
8%
资产报酬率
（税后利润+利息费用/资产平均总额×100%
10%
负债能力分析
净资产
资产总额-负债总额
正值
可用资本
净资产+长期负债
债务净资产比率
（流动负债+长期负债）/净资产
短期债务净资产比率
流动负债/净资产
负债资产率
负债总额/资产总额
45-65
负债对股东权益比率
股东权益/负债总额
银行家比率
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重庆市环境保护条例
重庆市人大常委会
重庆市环境保护条例
重庆市人大常委会
（1998年5月29日重庆市第一届人民代表大会常务委员会第九次会议通过 1998年5月29日公布 1998年7月1日起施行）
第一章 总 则
第一条 为防治污染，保护和改善生活环境与生态环境，保障人体健康，促进经济和社会可持续发展，根据《中华人民共和国环境保护法》等法律和行政法规，结合本市实际，制定本条例。
第二条 本市行政区域内的单位和个人，必须遵守本条例。
第三条 制定和实施国民经济和社会发展计划，应遵循经济建设、城乡建设和环境建设同步规划、同步实施、同步发展的方针，实行环境与发展综合决策，实现经济效益、社会效益和环境效益的统一。
第四条 环境保护工作坚持全面规划、合理布局、预防为主、防治结合、综合治理和污染者付费、利用者补偿、开发者保护、破坏者恢复的原则。
第五条 各级人民政府对本辖区环境质量负责，实行环境质量行政首长负责制，并把环境质量和环境保护工作纳入同级人民政府及其有关部门年度工作目标考核的重要内容。
第六条 市和区、县（市）人民政府应制定完善环境经济政策，切实增加环境保护投入。环境污染防治投入占本地区同期国民生产总值的比例，应不低于上年度全国平均水平并建立相应的考核检查制度。
第七条 执行和制定国家、地方的环境保护优惠政策，鼓励开展环境科学技术研究和资源、能源的综合利用。
普及环境保护知识，培养环境科学技术人才，提高全民环境意识，树立重视环境、保护环境、美化环境的社会道德风尚。
第八条 一切单位和个人都有保护和改善环境的义务，对污染和损害环境的行为有检举和控告的权利。因环境污染危害直接受到损失的单位和个人，有权要求致害者排除危害和赔偿损失。
对在环境保护工作中作出显著成绩的单位和个人，各级人民政府或环境保护行政主管部门应给予表彰或奖励。
第二章 管理机构
第九条 市环境保护行政主管部门对全市环境保护工作实施统一监督管理，区、县（市）环境保护行政主管部门按职责分工对本辖区的环境保护工作实施统一监督管理。其主要职责是：
（一）贯彻执行环境保护法律、法规、规章和环境标准，并对贯彻执行情况实施统一监督管理；
（二）编制并协调实施环境保护规划和计划，参与制定国民经济和社会发展规划、计划、城市总体规划、土地利用规划、区域开发规划、移民规划；
（三）负责环境污染防治的监督管理；
（四）负责对自然生态环境保护工作实施统一监督管理，会同有关部门做好自然生态环境和自然资源的保护；
（五）组织开展环境保护宣传教育、环境监测、环境科学技术研究；
（六）调查处理环境污染事故和纠纷；
（七）受理单位、个人对污染和损害环境行为的检举、控告；
（八）法律、法规和规章规定的其他职责。
区、县（市）人民政府应建立健全环境保护行政管理机构，乡、镇人民政府和街道办事处应配备专职或兼职环境保护管理人员，依法行使环境保护统一监督管理职责。
第十条 县级以上人民政府有关部门应依照法律、法规的规定，实施对环境污染防治、自然资源保护和利用的监督管理；其他管理部门应结合各自的职责，密切配合，协同环境保护主管部门做好环境保护工作。
第十一条 行政监察部门应依法加强对贯彻执行环境保护法律、法规、规章的监察，并就发现的问题及时提出相应的监察建议和处理意见。
第三章 监督管理
第十二条 市人民政府应制定大气环境保护、水环境保护、噪声控制、固体废物处置和自然生态建设等具体指标，并纳入各级人民政府及其部门行政首长的目标责任，实行区域环境综合整治定量考核。
第十三条 市人民政府对国家环境质量标准和污染物排放标准未作规定的项目，可以制定地方环境质量标准和污染物排放标准；对国家污染物排放标准已作规定的项目，可以制定严于国家标准的地方污染物排放标准。
第十四条 市环境保护行政主管部门对环境监测实行统一管理，健全环境监测制度，实施统一的规范，会同有关部门组织监测网络，协调监测工作。
市和区、县（市）环境监测机构应对环境质量状况进行常规监测和对污染物排放情况进行监督监测，其监测数据和资料作为评价环境质量、污染源状况和环境保护执法的依据。
第十五条 环境保护行政主管部门所委托的环境监理机构，具体负责对排污单位和个人执行环境保护法律、法规及各项环境管理制度的情况实施监督检查、征收排污费和调查处理环境污染事故、纠纷。
第十六条 环境保护资金必须专款专用，任何单位和个人不得挪用。审计、财政和银行对资金的使用进行监督。
环境保护资金应按照国家的有关规定设立污染源治理专项基金，由环境保护行政主管部门统一使用和管理。对利用基金贷款治理污染，经验收合格的，可按规定对所贷款项予以豁免或部分豁免。
第十七条 新建、扩建、改建和技术改造以及区域开发等建设项目必须执行环境保护申报登记制度、环境影响评价制度和环境保护设施与主体工程同时设计、同时施工、同时投产使用的“三同时”制度。
各级环境保护行政主管部门要严格建设项目的环境保护管理和监督，对建设项目的环境影响评价审批、“三同时”审查和环境保护设施的竣工验收负全部责任。对不符合环境保护标准和要求的建设项目，环境保护行政主管部门不得批准建设项目环境影响报告书或环境保护设施竣工验收
报告；计划、经济、规划、土地、建设等部门不得批准立项、建设或投产使用。
第十八条 单位或个人从事环境影响评价或承担环境污染治理业务，必须取得环境保护行政主管部门或有关部门颁发的资质证书，并对建设项目建成后所造成的失误承担相应的责任。
第十九条 对不符合城市规划、污染严重又难于就地治理达标的企业事业单位，必须分别实行关闭、停业、转产、搬迁。
市属以上单位和外商投资企业的关闭、停业、转产、搬迁，由市环境保护行政主管部门提出意见，报请市人民政府批准或由市人民政府报请国务院批准。
其他单位的关闭、停业、转产、搬迁，由区、县（市）环境保护行政主管部门提出意见，报请区、县（市）人民政府批准。
第二十条 各级环境保护行政主管部门，应监督排污单位执行排污申报制度、排污许可证制度和排污收费制度。
第二十一条 对排放污染物超过标准造成环境严重污染的企业事业单位的限期治理，按《中华人民共和国环境保护法》的规定，分别由市和区、县（市）人民政府决定。
企业事业单位中超过标准的单个污染源的限期治理，按以下规定办理：
（一）市属以上单位和外商投资企业的单个污染源，由市环境保护行政主管部门决定；
（二）其他单位的单个污染源，由区、县（市）环境保护行政主管部门决定，市环境保护行政主管部门也可作出限期治理决定。
跨区、县（市）的区域性污染的限期治理由市人民政府决定。
本条所规定的限期治理，由当地环境保护行政主管部门监督执行，被限期治理的企业事业单位必须如期完成治理任务。逾期未完成治理任务的，按本条例第十九条规定办理。
第二十二条 拥有污染防治设施的单位必须向环境保护行政主管部门申报、登记、建卡，其设施纳入固定资产管理，保证正常运行并接受监督检查。拆除或闲置污染防治设施的，必须报经环境保护行政主管部门批准。
排污单位必须按有关规定安装排污计量装置，设立环境保护图形标志，建立监测、监控系统，并纳入污染防治设施管理。
第二十三条 环境监督管理部门或其他依法行使环境监督管理权的部门，有权对排污单位或个人进行检查，被检查者应当接受检查，如实反映情况，提供必要的资料。检查者在检查时应当出示有关证件，并保守被检查者的技术秘密和商业秘密。
第四章 生态环境保护
第二十四条 市和区、县（市）人民政府应当组织有关部门对辖区内的自然环境状况进行综合调查和评价，编制自然环境保护规划，确定保护自然环境的目标和任务，纳入国民经济和社会发展规划，组织实施。
市和区、县（市）人民政府在制定城市、村镇建设规划时，应当根据城市和乡村的性质、特点，统筹安排，合理布局生产力和功能区，维护生态平衡。
第二十五条 三峡库区的开发建设必须保护水资源和植被，实施生态经济区发展战略。城镇搬迁、企业迁建和居民点建设等，应制定环境保护规划，严格执行环境影响评价和环境保护“三同时”制度。
排入库区的工业废水必须实行污染物排放总量控制，并限期治理达标。对城镇生活污水、固体废物和注入库区的次级河流要制定治理规划，分期治理达标。禁止向库区水域倾倒船舶垃圾，船舶排放含油污水、生活污水，必须符合污染物排放标准。
在库区沿岸划定植被保护区，结合长江森林生态工程建设，保护好库区植被，防治水土流失。
第二十六条 开发利用自然资源，应坚持严格保护、合理开发、统一管理和永续利用的原则。对自然资源开发利用中造成的环境污染和破坏，开发建设单位必须进行治理和采取恢复措施。
禁止乱砍滥伐林木、乱挖滥采矿产、乱占滥用耕地、破坏滥用水资源、任意捕猎野生动物、任意采挖野生植物等破坏自然资源和自然环境的行为。
第二十七条 保护农业环境，发展生态农业，防止植被破坏、水土流失、水源枯竭或其他生态失调现象的发生和发展；推行植物病虫害的综合防治，合理使用化肥、农药、薄膜及植物生长激素，防止对土壤和农畜产品的污染。
第二十八条 市和区、县（市）人民政府应对自然生态系统以及珍稀濒危野生动植物自然分布区域、重要的水源涵养区域和其他需要特殊保护的区域，采取措施加以保护，严禁破坏。
第二十九条 在自然保护区、居民稠密区、饮用水源保护区、食品工业区、风景名胜区和其他需要特殊保护区域内，禁止新建、扩建污染环境或破坏景观的工程项目或设施，已建成的污染环境或破坏景观的工程项目或设施，应有计划的进行治理或搬迁。
第三十条 城乡建设应当根据自然环境的特点，保护植被，植树造林。扩大城市的园林绿地面积，加快城郊防护林体系建设。
第五章 城市环境保护
第三十一条 污染物排放实行总量控制制度。市和区、县（市）人民政府及其有关部门应按照国家和地方的污染物排放总量控制指标，制定削减污染物排放计划，采取环境综合治理措施，改善城市环境质量。
第三十二条 城市建设和旧城改造，应当根据城市规划，配套建设排水设施、污水处理设施、固体废物处理设施，改善城市人民的生活环境。
第三十三条 排放污染物而自身又不能治理的单位和个体经营者，必须参加所在地区的环境综合治理和污染物集中治理，并按照各自排放的污染物种类、数量和浓度承担相应的治理费用、劳务份额。
第三十四条 综合治理城市大气污染。治理烟尘和粉尘，建设和巩固烟尘控制区，发展和推广固硫型煤、洗煤、民用燃气和其他清洁燃料，合理调整能源结构，控制和减轻二氧化硫和酸雨污染。加强工业废气、机动车船废气的污染防治。
第三十五条 保护地表水和地下水资源。对地表水实行按功能分区管理，重点保护饮用水源；发展城市污水处理事业，逐步实行对城市生活污水的集中治理；禁止向水体排放、倾倒工业固体废物、城市垃圾和其他废弃物。
对固体废物应采取分类收集、综合利用和无害化处理等措施进行处理。禁止在本市辖区内的长江、嘉陵江、乌江及其他次级河流河道管理范围内设置固体废物堆放场。
第三十六条 综合整治城市噪声，开展城市噪声控制区的建设。超标排放工业噪声、建筑施工噪声、交通噪声和社会生活噪声，影响周围生活环境的单位和个人，必须治理达标或采取其他有效措施，减轻、避免对周围居民造成环境噪声污染。
第三十七条 单位或个人兴办对环境有污染的饮食、娱乐、服务业时，必须到环境保护行政主管部门填报环境保护管理申报登记表（不得收取任何费用），并按照国家法律、法规、规章的规定和环保标准，采取相应的环境保护措施，接受环境保护行政主管部门的监督检查。
对环境有污染的饮食、娱乐、服务业目录，由市环境保护行政主管部门公布。
第六章 污染防治
第三十八条 排放污染物的单位和个体经营者，必须执行国家和地方的环境保护法律、法规、规章、环境标准和环境管理制度，防治废气、废水、废渣、烟尘、粉尘、噪声、振动、恶臭、放射性物质、电磁波辐射和其他有毒有害物质对环境的污染和危害，并根据削减污染物排放计划，
减少污染物排放量。
第三十九条 新建企业和现有企业的技术改造，应当采用资源利用率高、污染物排放量少的设备和工艺，采用经济合理的废弃物综合利用和污染处理技术，使污染物的排放达到污染物排放的标准。
第四十条 从国外引进技术、设备、产品和建设项目，必须符合无污染或少污染的要求。对产生污染而国内又不能配套解决治理设施的，应当同时引进相应的环境保护技术及设施。禁止引进不符合我国环境保护要求的技术、设备、产品和建设项目。
禁止选用国家明令淘汰的严重污染环境的设备和工艺。国家已明令淘汰现仍在使用的，必须在规定的期限内拆除或更新。
第四十一条 向环境排放污染物的，必须按照规定缴纳排污费；超过国家或地方规定标准排放污染物的，按照规定缴纳超标准排污费。
第四十二条 禁止排放剧毒废液、废渣。可容性剧毒废渣的存放场所，必须采取防水、防渗漏、防流失的措施。
严格限制向大气排放含有毒物质的废气和粉尘；确需排放的，应当经过净化处理，不得超过规定的排放标准。
禁止以不正当的方式排放污染物规避治理污染和缴纳超标排污费的责任。
第四十三条 严格进口固体废物的管理。对未列入国家公布的可用作原料进口固体废物目录的，禁止进口或经外地中转进口；对列入目录而又有必要进口的，必须按照国家规定，经审查许可后方可进口。
省际间转入、转出固体废物实行许可证管理制度。具体办法由市环境保护行政主管部门另行制定。
第四十四条 不得建设国家已明令取缔、关闭和禁止兴办的污染严重的企业和项目；已取缔、关闭的不得恢复生产和经营。凡违反上述规定的，应追究当地人民政府主要负责人及有关企业负责人的责任。
第四十五条 乡镇、街道企业应当合理布局，因地制宜发展无污染或污染物排放量少的行业，禁止从事剧毒、强致癌物产品的生产和经营。污染严重的乡镇、街道企业必须限期治理。
第四十六条 发展环保产业，开发和推广先进实用的环保技术、设备和产品，对环保技术、设备和产品进行签定或质量检测，实行环保产品和环境标志产品的认证制度。
第四十七条 生产对环境有污染的产品，在产品标准中应当有环境保护技术指标。没有环境保护技术指标或不符合环境保护技术指标的产品，不准生产、销售。
任何单位和个人不得将产生严重污染的设备转移给没有防治能力的单位和个人使用。
第四十八条 排污单位和个人在发生或可能发生环境污染事故时，必须立即采取措施，避免或减轻危害后果，同时报告当地环境保护行政主管部门，通知可能受到污染危害的单位和个人，做好防范工作。
因环境污染危害人体健康和造成农牧渔业、林业及其他自然资源损害的，有关主管部门应依法调查，作出鉴定，由环境保护行政主管部门依法处理。
第四十九条 在环境受到严重污染，人民生命财产可能受到严重威胁时，环境保护行政主管部门应立即报告同级人民政府，同时采取有效措施，解除或减轻危害。情况特别严重时，环境保护行政主管部门可责令有关单位减少或停止排放污染物，撤出现场人员，并及时向同级人民政府报
告。
第七章 法律责任
第五十条 违反本条例规定，对有下列违法行为之一的单位和个人，由环境保护行政主管部门和其他有关部门责令限期改正并依法给予行政处罚；对有关责任人员视其情节轻重由其所在单位或上级主管部门、监察机关给予行政处分：
（一）不按照建设项目环境保护管理规定进行建设的；
（二）未经资质审查取得相应证书的专业单位，擅自从事环境影响评价、环境污染治理的或由于环境影响评价、环境污染治理失误造成环境污染的；
（三）不执行污染物排放申报登记制度或许可证制度排放污染物的；
（四）不执行限期治理或取缔、关闭、停业、转产、搬迁决定的；
（五）开发利用自然资源造成环境污染和破坏，不履行环境治理和补偿责任的；
（六）违反饮用水源保护区、自然保护区和其他特殊保护区的管理规定，造成污染危害的；
（七）违反噪声管理规定，危害周围生活环境的；
（八）违反引进设备或项目的有关规定，造成环境污染危害的；
（九）违反国家或地方规定进口或转移固体废物的；
（十）向环境排放禁止排放的污染物或以不正当的方式排放污染物的；
（十一）向水体排放、倾倒固体废物、垃圾和其他废弃物或在河道管理区范围内堆放、存贮、倾倒、弃置固体废物和垃圾的；
（十二）不按照规定缴纳排污费或超标排污费的；
（十三）挪用、挤占、拖欠环境保护资金的；
（十四）擅自拆除或闲置污染防治设施的；
（十五）从事国家明令禁止或控制生产经营的剧毒物、强致癌物、严重污染环境产品的生产和经营的；
（十六）将产生严重污染的设备转移给没有污染防治能力的单位和个人使用；
（十七）生产、销售或使用达不到环境保护技术标准的产品的；
（十八）造成环境污染事故或发生环境污染事故后，不按规定报告和采取抢救措施的；
（十九）拒绝环境保护行政主管部门或其他依照法律规定行使环境保护监督管理权的部门现场检查或被检查时弄虚作假的；
（二十）其他违反国家或地方环境保护法律、法规和规章的行为。
以上行政处罚的种类和幅度的具体适用，由市人民政府根据有关法律、法规另行规定。
第五十一条 造成土地、水、矿产、森林、园林、水生生物、野生动植物等资源破坏，损害环境的，由有关主管部门按照相关的法律、法规和规章处理。
第五十二条 受到行政处罚的单位和个人，仍应承担其治理污染、赔偿损失的责任。
第五十三条 有关部门违反本条例的规定擅自越权审批的，其批准文件无效；造成损失的，应依法赔偿，并由监察部门追究其有关人员的行政责任。
破坏环境造成污染的单位和个人，应承担为恢复环境功能和消除污染危害发生的费用，对直接受害者赔偿损失。
第五十四条 当事人对环境保护行政处理决定不服的，可以在收到处理决定书之日起十五日内，依法向作出处理决定机关的上一级机关申请复议，也可以直接向人民法院起诉。
当事人逾期不申请复议，也不向人民法院起诉，又不履行处罚决定的，原处罚机关可申请人民法院强制执行。
第五十五条 由于环境污染引起的赔偿责任和赔偿金额的纠纷，当事人可以申请环境保护行政主管部门调解，也可以申请仲裁或直接向人民法院起诉。
第五十六条 妨碍、阻挠环境保护监督管理人员依法执行公务，违反治安管理规定和构成犯罪的，由司法机关依法处理。
市环境保护行政主管部门对区、县（市）环境保护行政主管部门作出的违法、越权审批或错误决定，有责任纠正。
第五十七条 环境保护监督管理人员玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊、索贿受贿未构成犯罪的，由其所在单位或上级主管部门或监察部门给予行政处分；造成损失的，应依法赔偿。
第五十八条 违反本条例规定，构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第八章 附 则
第五十九条 市人民政府可以根据本条例规定，制定实施办法。
第六十条 本条例具体运用中的问题，由市环境保护行政主管部门解释。
第六十一条 本条例自1998年7月1日起施行。
1998年5月29日
