地震引发的保险合同纠纷实务问题研究
——以“5·12”汶川特大地震相关问题为例
李康 四川省高级人民法院
在我国，地震保险是一个全新的研究课题，特别是“5·12”汶川特大地震以后 ，涉地震保险所显现的问题更为突出。地震造成的损失巨大，如何彰显保险制度的风险防范与损失补偿功能有待进一步研究。笔者对涉及地震灾害保险制度的现状进行梳理，比较中外地震灾害保险制度的设置，结合案例分析，找出因地震引发的保险合同纠纷中存在的问题，从制度设计与运行机制等诸多层面提出对策和建议，以期实现在我国建立一套完整的地震保险体系的目标。
一、中外地震灾害保险制度沿革
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的行为。[1]其价值在于在特定灾害事故发生时，在保险的有效期和保险合同约定的责任范围以及保险金额内，按其实际损失与标准给予补偿，这种补偿既包括对已经存在的社会财富因灾害事故所致的实际损失在价值上得到的补偿，又包括对人的身体与生命因保险事故所受的损害按一定标准进行的补偿。在涉及地震灾害保险制度上，一般称为巨灾保险制度，巨灾保险制度是指对由于突发性的、无法预料、无法避免且危害特别严重的，如地震、飓风、海啸、洪水、冰雪等所引发的灾难性事故造成的财产损失和人身伤亡，给予切实保障的风险分散制度。[2]就我国而言，在地震灾害发生以后，保险制度还没有完全充分地发挥风险分担作用。笔者就此对地震保险制度进行一些梳理，通过比较国内外地震保险制度，以进一步完善我国的地震保险体系。
（一）国外地震灾害保险制度沿革
世界上一些国家，在地震灾害损失的补偿上，除了采取政府补偿、社会捐赠、自我补偿外，还有一种补偿形式，就是商业保险补偿。如美国、日本、墨西哥、新西兰、澳大利亚等国家，均全面开展了地震保险。尤其日本、美国在这方面起步较早，并且随着经历地震次数的增多，其法律、法规逐步完善，地震保险业务也日趋成熟。笔者在此以日本地震灾害保险制度为例，作一些研究。
日本位于环太平洋地震带上，同时又是处于四大板块的接触带，所以日本是地震多发地区，年均有感地震达1000次以上。世界上的地震大约有10%是在日本及其周边地区发生的。[3]日本政府建立了一系列的地震应急管理体制以应对频发的地震灾害，形成了以 《灾害对策基本法》为制度基点，以灾害救助、灾后重建、建筑物抗震能力检测、防灾特别措施、地震保险等为配套的体系。在灾后救助方面，日本制定了《灾害救助法》，对灾害救助作了系统规定。在灾后重建方面，日本制定了《严重灾害特别财政援助法》、《受灾者生活重建支援法》、《灾害抚恤金支付法》等。日本还针对一些特定的灾害出台专门规定，如针对1995年阪神大地震，日本出台了《阪神、淡路大地震处置特别财政援助与资助法》。除此之外，各种普通法律中，也有针对地震灾害的专门性规定，如《建筑基准法》中，针对地震灾害财产补偿的地震保险模式，就有特别规定。一次次地震，让日本对抗震能力有了越来越强烈的重视，抗震能力被列为建筑物建设的重要指标。《建筑基准法》及其实施细则，从建筑物地基、构造、设备、用途等方面，对建筑物耐受地震等自然灾害的水平进行了详细规定。《地震防灾对策特别措施法》中包含了中、小学建筑物的抗震性检测的专项规定。此外，由于日本的建筑规范标准进行过多次修改，建筑物的新旧程度不同，其抗震性能也不同，同样，即使同一建筑年代的建筑，也具有不同的抗震等级。所以，地震保险费率在标准费率的基础上，根据住宅的建筑年代和建筑物的抗震等级，有一定的比率折扣。1981年6月1日，日本对建筑抗震标准进行了修改，修改后建设的建筑物，抗震性能更强，因此，修改后建成的建筑物，投保时享受折扣优惠，抗震达到3级标准的，享受7折优惠，抗震达到2级标准的，享受8折优惠，抗震达到1级标准的，享受9折优惠。为了维护受灾地区的社会秩序和保障居民的基本生活，日本还制定了《地震保险法》，由保险公司承担的地震保险责任予以再保险，确保了地震保险制度的实施。[4]地震保险对因地震造成的居住用建筑物以及其他家庭财产的损失进行补偿，但是，地震10日后发生的损失以及地震发生时财物被盗等不在被赔偿之列。保险费可以根据建筑物的建筑年限、抗震等级、是否属于抗震建筑物、是否经过抗震评估等情况，享受相应的折扣。具体而言，针对地震风险的巨大性和保险公司的偿付能力，日本地震保险将保险标的严格区分为家庭财产和企业财产。针对家庭财产的地震保险，政府与保险公司共同承担与运营，鉴于地震保险的特殊性，保险合同标的的免赔额和保险金额均有限制。保险公司先直接承保家庭财产的地震保险业务，然后再全部分保给各保险公司参股成立的地震再保险公司。地震再保险公司自留一部分后，原保险公司再根据各自的地震风险准备金、地震险保费市场份额和资本金额3个因素按一定比例进行分配，对于超出地震再保险公司和直接承保限额的部分则由国家承担。各保险公司的再保险费和运用成果，均被列入每个保险公司的资金之内，但都寄存在地震再保险公司。一旦发生地震风险，750亿日元以下的损失由保险公司承担，750亿日元至8186亿日元的损失由保险公司和政府各承担50% ，8186 亿日元到 41000 亿日元的部分则由政府承担95%，而保险公司只承担5%。日本的家庭财产地震保险不赢利，费率中不含利润部分，费率实行统一规定，保险公司遵照执行。另外，民间保险公司的利润不含在内，其中，26.5%作为附加费率，用于支付民间保险公司的承保和理赔费用，保费节余自动转为准备金。至于地震风险准备金，由保险公司在保费收人中扣除所支付的保险金和经营费用后全部提存。一次地震后的保险金，日本地震再保险公司与政府各自的责任分担和责任限度额，在日本《地震保险法》的实行令、施行规则中有明确的规定，保险理赔金额在750亿日元以内的，全部由民间保险公司承担，750亿日元以上10774亿日元以内的，民间保险公司与日本政府各承担50%，超过10774亿日元的，直到一次地震保险理赔金额的上限45000亿日元以内的，民间保险公司承担5%，日本政府的地震再保险公司承担95%。同时规定，每一次地震保险的支付总金额的上限为45000亿日元。也就是说，在一次地震后的45000亿日元的地震保险金额中，民间保险公司总共需要承担7473.3亿日元，而政府的地震再保险则必须承担其中的37526.7亿日元。同时，为了保证地震风险准备金的安全性和流动性，使地震发生后能够及时对灾民提供赔偿，地震风险准备金只能以政府债券的形式加以运行。在企业财产地震保险中，企业财产地震保险与家庭财产地震保险则不同，保险公司是企业财产地震保险的承保主体。在设定保险费率时，保险公司可以按照自己的模式进行设定。由于不同地区、不同结构、不同建筑时期和不同地基、建筑物的地震风险程度不同，企业财产地震保险的保险费率也有差别。当地震发生后，企业财产的赔偿责任完全由商业性的保险公司承担，政府并不承担。考虑到保险公司的承保能力，保险公司将地震保险作为火险的附加险限额承保，即使地震发生时企业财产全损，保险公司也只赔偿全部损失的一部分。[5]
（二）国内地震灾害保险制度沿革
我国地理位置的特殊性，决定了部分地区常受到地震的侵扰，由于环太平洋地震带区位因素的影响，地震灾害呈现出范围广、破坏性强、损失严重等特征。自新中国成立以来，地震灾害给我国造成的经济损失是惨痛的。目前，我国的地震风险防范管理体制，还沿袭着计划经济时代的模式，行政权力与社会力量，是灾后恢复重建的主渠道，政府补助和社会捐赠是维系灾区秩序与民众基本生活的主要力量，虽然这两种力量能够最大限度地解决公共设施重建和受灾最为严重群体的基本居住条件，但对于其他因地震造成的经济损失，则无法得到弥补，因此，我国还没有一个完整的地震风险补偿机制。
从制度设计层面上来看，我国还没有地震保险相关法律、法规，也没有地震保险的相关政策性指导意见。在防灾减灾法律体系中，没有防灾减灾的基本法，各不同效力阶位的法律部门之间，还无协调机制，虽然有的保险公司也开展了地震保险，但都不够完善，无政府财政与保险公司的联动机制，没有关于地震保险的优惠政策，无地震保险准备金、再保险机制等细化措施，对于通过地震保险制度来进行全面的风险防范，还只在研究层面上。
1. 没有强大的地震保险风险分散机制。地震具有突发性与损失巨大的特征，只有通过政府与保险公司来共同分散风险，才能减少地震灾害所造成的损失。
2. 没有发育良好的资本市场。地震保险费资金的应用，必须安全、增值。但我国资本市场的发育，还不够完善，保费资金应用空间还很有限。地震巨灾债券还在理论研究层面上，还没有完全融入到地震灾害全球化分散风险中去，还没有建立起相关巨灾风险分散国际化机制。
3.地震保险产品保费率可行性、可操作性和市场化的研究仍然是在理论层面上。从地震保险体系上来看，我国并无专门针对地震灾害的保险体系，主要是通过商业保险中的补偿来完成，但对于地震灾害在保险实务中的影响与效力，在保险协议条款的设置中，有很大差别，实践中存在较大争议。
二、因地震引发的保险合同纠纷中存在的问题
由于我国地震保险制度的不健全，在因地震而引发的各种保险合同纠纷中，学者有其自己的学术见解，司法实务界有其自己的处理方法，仁者见仁，智者见智，反映出了我国地震保险制度的不统一、不协调、不完整。
（一）地震在人身保险合同中性质界定的问题
人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。当人们遭受不幸事故或者因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或者年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或者受益人给付保险金或者年金，以解决其因病、伤、残、死所造成的经济困难。[6]在人身保险合同纠纷中，虽然没有将地震约定为免除保险人责任事由，但保险公司仍然以地震属于不可抗力，而拒绝给付保险金，存在对地震在人身保险合同中性质认定不统一的问题。
（二）财产保险合同纠纷中的突出问题
财产保险合同是指以财产及其相关利益为保险标的所订立的合同，财产保险合同是以有形或者无形财产及其相关利益为保险标的的一类补偿性保险。[7]因地震而引发的财产保险合同纠纷，主要集中在以有形财产为保险标的的保险合同纠纷中。
1.在财产保险合同中，一般都将地震作为免除保险人责任的条款。当保险公司以地震属于免除保险人责任的事由，拒绝赔偿时，对财产保险合同中免除保险人责任条款的认定，则存在分歧，有的认为财产保险合同还未生效，有的认为应当解除财产保险合同，有的认为财产保险合同中，关于地震免除保险人责任的条款，应当认定对投保人不产生效力，有的认为应当认定财产保险合同无效。如四川什邡万贯西部惊奇欢乐谷有限公司诉中国平安保险财产股份有限公司深圳公司保险合同一案，原、被告于2008年3月签订了旅游人身财产保险合作协议，约定被告对在原告景区内的游客发生意外事故导致的人身伤亡或者财产损失承担赔偿责任。因地震，7名游客死亡，被告以地震不属于合同约定的意外事故为由，拒绝赔偿，后原告诉至什邡市人民法院，要求被告支付保险金84万元。[8]
2.在签订财产保险合同时，将地震作为保险条款，纳入保险范围。对因地震发生保险事故进行赔偿是没有异议的，但是，由于我国未建立巨灾保险制度，在保险损失上，保险公司认为难以承担，而引发财产保险合同纠纷。如四川黄龙电力有限公司诉中国人民财产保险股份有限公司四川省分公司财产保险合同纠纷两案，2007年7月10日，原告向被告投保了包括地震在内的财产保险，自2007年 7 月 20 日 至 2008 年 7 月 19 日 止 ，保 险 金 额 分 别 为356679892.25元和5000万元。因地震造成原告财产损失，原告诉至成都市中级人民法院，要求被告分别赔偿保险金77998925.04元及利息7201204.36元和保险金5000万元及利息4634043.75元。再如中铁21局集团第三工程有限公司诉中华联合财产保险股份有限公司四川分公司财产保险合同纠纷一案，2006年3月29日，原告委托其分支机构与被告签订了建筑工程一切险及第三者责任险保险合同，并交纳了66.2736万元的保险费，保险范围包括地震。在保险期限内，保险标的物因地震损害，原告诉至成都市中级人民法院，要求被告赔偿保险金1076万元。
3.因抢险救灾采取排险措施造成保险财产毁损的，保险公司是否应当赔偿，存在分歧。如绵阳启明星电子有限责任公司诉中国人民财产保险股份有限公司安县支公司财产保险合同纠纷一案，2008年6月10日，因唐家山堰塞湖排险泄洪，造成原告财产损失，原告要求被告赔偿，被告拒绝赔偿，原告诉至绵阳市中级人民法院，要求被告赔偿保险金2600万元。再如四川省大禹野生食品有限公司诉中国人民财产保险股份有限公司绵阳市安县支公司财产保险合同纠纷一案，2007年9月，原、被告签订了《财产保险合同》，将位于北川县曲山镇海光村等地的财产进行保险，保险金额为91430030元，原告交纳保险费182860元。2008年6月10日，位于海光村的邓家猪场因唐家山堰塞湖排险泄洪，被洪水淹没，原告向被告提出理赔，被告拒不回复，原告诉至绵阳市中级人民法院，要求被告赔偿保险金58866360元。又如北川县富临运业有限公司诉中国人民财产保险股份有限公司北川支公司财产保险合同纠纷一案，原告于2007年6月29日在被告处为川B91562等3辆中型普通客车投保了营业用车汽车损失险，保险期限至2008年6月29日止。2008年6月10日，车辆被唐家山堰塞湖排险泄洪的洪水淹没，原告诉至北川县人民法院，要求被告赔偿保险金26.7万元。
4.因地震而引发的次生灾害，能否认定为在财产保险合同中所约定的属地震引起的保险免赔范围，保险公司是否应当免除责任。如杨胜武诉中国人民财产保险公司北川支公司财产保险合同纠纷一案，2007年10月16日，原告在被告处将私有轿车进行投保，期限至2008年10月15日。2008年5月12日，原告驾驶投保车辆在北川县漩坪乡遇地震，因道路垮塌无法行驶，10天后被洪水淹没，原告诉至北川县人民法院，要求被告赔偿保险金9.58万元。
关于印发咸宁市陆水流域水污染防治办法的通知
湖北省咸宁市人民政府
咸政发[2005] 17号
关于印发咸宁市陆水流域水污染防治办法的通知
各县、市、区人民政府，市政府各有关部门：
《咸宁市陆水流域水污染防治办法》已经市政府研究同意，现予印发，请认真遵照执行。
二○○五年十月十八日
咸宁市陆水流域水污染防治办法
第一章 总 则
第一条 为防治陆水流域水污染，保护和改善陆水流域的水环境，保障人体健康和生活、生产用水，促进经济和社会可持续发展，根据《中华人民共和国环境保护法》、《中华人民共和国水污染防治法》、《中华人民共和国水污染防治法实施细则》、《中华人民共和国环境影响评价法》、《建设项目环境保护管理条例》等法律、法规的有关规定，结合本市实际，制定本办法。
第二条 本办法适用于陆水流域的河流、湖泊、水库等地表水的污染防治。
第三条 陆水流域水污染防治实行污染源头控制，预防为主、防治结合，统一规划，分级负责和污染者付费的原则。
第四条 市人民政府负责制定陆水流域水污染防治的总体目标，设立陆水流域水污染防治综合协调机构，负责组织和协调陆水流域水污染防治工作。
通城、崇阳、赤壁、嘉鱼四县（市）[以下简称四县（市）]人民政府必须将水污染防治工作纳入国民经济和社会发展中长期规划和年度计划，将综合性的水污染防治费用纳入财政预算和建设项目投资计划，对本行政区域的陆水流域水环境质量负责。
第五条 陆水流域水污染防治工作，纳入四县（市）人民政府主要负责人的任期目标责任制。将辖区水环境质量作为考核和评价主要负责人政绩的重要内容。
第六条 四县（市）人民政府应当每年向同级人民代表大会常务委员会报告本行政区域内陆水流域水污染防治工作。
第七条 四县（市）人民政府环境保护行政主管部门（以下简称环境保护部门）对本行政区域内陆水流域的水污染防治实行统一监督管理。
四县（市）人民政府的水利、交通、卫生、国土资源、建设、林业、农业、渔政等有关部门，按照各自的职责，做好陆水流域水污染防治工作，协同环境保护部门对水污染防治实施监督管理。
第八条 陆水流域的一切单位和个人，应当遵守本办法。并有权对污染破坏水环境的行为进行监督和检举。
对陆水流域水污染防治作出显著成绩的单位和个人，由四县（市）人民政府或有关部门给予表彰和奖励。
第二章 监督管理
第九条 陆水流域的水污染防治实行全流域统一规划。
市环境保护部门应当会同有关部门，依据陆水流域水污染防治总体目标和水环境功能区划，制定陆水流域水污染防治总体规划，经发展和改革行政主管部门综合平衡后，报市人民政府批准实施。
市人民政府各有关部门和四县（市）人民政府应当按陆水流域水污染防治总体规划的要求，制定水污染防治计划和方案，报市人民政府批准实施。
第十条 陆水流域实行全流域水环境功能区划。
市环境保护部门应当会同有关部门和四县（市）人民政府，划定陆水干流水环境功能区，报市人民政府批准实施。
四县（市）环境保护部门应当会同有关部门，划定陆水干流以外地表水的水环境功能区和本行政区域的一级与其他等级饮用水源保护区，经市环境保护部门审查后，报市人民政府批准实施。
第十一条 四县（市）渔政部门应当会同环境保护部门，划定渔业水体，报同级人民政府批准。负责对渔业水体污染事故进行调查处理，并及时向同级环境保护部门通报情况。
第十二条 陆水流域实行水环境容量和水污染物排放总量控制制度。
市人民政府参照陆水流域水环境容量确定主要水污染物排放总量控制指标、排放削减量、削减时限和重点控制区域。
四县（市）人民政府应当采取措施，完成市人民政府确定的总量控制任务。
实行污染物排放总量控制，可以根据需要进行排污指标调剂，具体办法由市环境保护部门会同有关部门制定。
第十三条 市环境保护部门应当组建陆水流域水环境监测网络，根据国家和省环境质量标准和水污染物排放标准，对跨行政区域水环境污染作出界定。有关部门的监测机构，应当及时向环境保护部门提供陆水流域水污染监测资料。
第十四条 四县（市）环境保护部门应当每年发布本行政区域水环境质量状况公报。
第十五条 四县（市）人民政府应当采取措施，保证跨界河流的断面水质符合相邻河段水环境功能区的要求。
第十六条 四县（市）环境保护部门应当按水污染物排放总量控制的要求和国家有关标准，对排污口实行规范化管理。
纳入排污口规范化管理的排污单位必须设立排污口标志，安装水污染物在线自动监测设备或对主要污染物排放口配备总量计量装置并安装连续监测仪器。
第十七条 发生水污染事故或其他突发性事件，严重污染或可能严重污染水环境，威胁居民生命财产安全时，事故发生地人民政府应当采取有效措施，消除或减轻污染危害，并及时通报可能受到污染危害的单位和地区。
第十八条 市和四县（市）人民政府应当落实以下资金，用于陆水流域的水污染防治。
（一）财政年度预算中安排的陆水流域水污染防治的专项资金；
（二）环境保护专项资金；
（三）城镇污水处理费；
（四）其他资金。
水污染防治资金专款专用，任何单位和个人不得侵占或挪用。
第三章 污 染 防 治
第十九条 四县（市）人民政府应当结合本行政区域水环境功能区划和水污染防治计划，调整产业和产品结构，发展循环经济，推行清洁生产，合理布局工业和规划城乡建设。
陆水流域不得建设国家和省、市明令禁止建设的污染项目。已经建设的，应当限期转产或依法取缔。
第二十条 四县（市）人民政府及农业、林业等行政主管部门应当加强生态环境保护，推广使用有机肥，指导农业生产者科学、合理施用农药、化肥，综合利用农业废弃物，组织植树造林，加强水土保持，发展生态农业，防治面源水污染。
第二十一条 陆水流域的水利设施和工程管理部门，应当兼顾上下游水环境质量，防止蓄积的污水集中下泄或污水改道、改向造成水污染事故。蓄积的污水必须集中下泄或者改道、改向的，应当报经市环境主管部门审批，并向受到或者可能受到危害和损害的单位和居民及时通报。在确定水库坝下最小泄流量时，应征求同级人民政府环境保护部门的意见。
第二十二条 四县（市）人民政府应当按照陆水流域水污染防治规划的要求，建设城镇污水集中处理设施，对城镇污水集中处理设施的建设实行优惠政策，给予鼓励和扶持。
直接或间接向城镇污水处理设施排放污水的单位和个人，应当缴纳城镇污水处理费。污水处理费的征收管理和使用按国家和省、市有关规定执行。
城镇污水集中处理的营运单位，应当对城镇污水集中处理设施的出水水质负责。
第二十三条 在陆水流域生活饮用水源地、风景名胜地区水体、重要渔业水体航行的船舶，必须配置符合国家规定的防污设备，建立垃圾管理制度，不得向水体排放废油、残油和垃圾。船舶造成污染事故的，由就近的交通部门调查处理，并通报同级环境保护部门。
第二十四条 新建、改建、扩建排放水污染物的项目，应进行环境影响评价。建设单位在报批项目环境影响评价文件前，应当举行论证会、听证会或者采取其他形式，征求有关单位、专家和公众的意见。
排放水污染物的项目建设单位，必须严格执行环境保护设施与主体工程同时设计、同时施工、同时投产使用的制度（以下简称“三同时”制度）。
超过本行政区域水环境容量和污染物排放总量控制指标的县（市），不得新建向水体排放污染物的项目，不得改建、扩建增加污染负荷的项目。
四县（市）建设项目审批部门应当对审批结果负责。环境保护部门应当对建设项目环境影响评价报告书（表）审批、环境保护设施“三同时”审查和验收负责。
第二十五条 陆水流域严格控制新设或变迁排污口。新设或变迁排污口应当征得市水利行政主管部门同意后，报市环境保护部门审查批准。
第二十六条 水利行政主管部门不得向超过国家和地方污染物排放标准或污染物排放总量控制指标的单位发放取水许可证。对已经领取取水许可证而未完成限期治理任务的排污单位，不得批准新增取水、退水量。
第二十七条 企事业单位和个体经营者，不得超过国家和地方污染物排放标准或污染物排放总量控制指标排放水污染物。
排放水污染物超过国家和地方污染物排放标准或排污总量控制指标的企事业单位和个体经营者，必须按照四县（市）人民政府或其委托的环境保护部门的限期治理决定，定期向当地环境保护部门报告治理进度，按期完成治理任务。当地环保部门应当检查被责令限期治理的排污单位的治理情况对完成限期治理的项目进行验收。
第二十八条 排放水污染物的企事业单位和个体经营者，必须按规定向所在地环境保护部门申领排污许可证，按照排污许可证的规定排放水污染物，并依照国家、省和市的规定缴纳排污费或超标排污费。
第二十九条 企业事业单位和个体经营者向陆水水体排放污染物的，按照国家规定缴纳排污费；超过国家、省和市规定的污染物排放标准的，按照国家规定缴纳超标排污费。
排污费和超标排污费必须按规定用于重大污染的防治和环保部门监测设备的购置等，任何部门不得挪作他用。
超标准排污的企业事业单位和个体经营者必须制定规划，进行治理，并将治理规划报县市环境保护部门备案。
第三十条 陆水流域禁止新建含磷洗涤用品生产项目，已经建设的，限期转产或关闭。严格控制销售使用含磷洗涤用品。具体办法由市人民政府制定。
第三十一条 在陆水流域生活饮用水地表水源一级保护区内禁止下列行为：
（一）新建、改建、扩建与供水和保护水源无关的建设项目；
（二）向水体排放和倾倒各种污染水体的废弃物；
（三）从事集中式畜禽养殖及其他污染水体的活动。
第三十二条 环境保护部门在陆水流域汛期，应当对排污口、污染防治设施、固体废物贮存和处置设施及有毒有害物品的储存、堆放场所进行环境安全监督检查，有关单位和个体经营者应当按环境保护部门的要求采取防护应急措施。
第四章 法 律 责 任
第三十三条 违反本办法，有下列行为之一的，由县级以上环境保护部门按照各自职责责令限期改正，并处以1万元以下的罚款：
（一）不按规定设立排污口标志，擅自新设或变迁排污口的；
（二）不按规定安装水污染物在线自动监测设备的；
（三）拒绝环境保护部门或者渔政管理机构现场检查，或者弄虚作假的；
（四）向水体排放、倾倒工业废渣、城市生活垃圾，向水体排放船舶残油、废油的。
第三十四条 向水体排放剧毒废液，或者将含有汞、镉、砷、铬、氰化物、黄磷等可溶性剧毒废渣，向水体排放倾倒或者直接埋入地下的，可以处10万元以下的罚款。
向水体排放、倾倒放射性固体废弃物、油类、酸液、碱液或者有高、中放射性物质的废水的，可以处5万元以下罚款。
向水体倾倒船舶垃圾的，可以处2000元以下罚款。
第三十五条 违反本办法第十四条第二款规定，建设项目的水污染防治设施没有建成或者没有达到国家规定的要求，即投入生产或者使用的，由批准该建设项目的环境保护影响报告文件的环境保护部门责令停止生产或者使用，可以处10万元以下的罚款。
第三十六条 违反本办法第二十八条，不按照排污许可证或者临时排污许可证的规定排放污染物的，由颁发许可证的环境保护部门责令限期改正，可以处5万元以下的罚款；情节严重的，并可以吊销排污许可证或者临时排污许可证。
第三十七条 违反本办法第二十九条，不按照国家规定缴纳排污费或者超标排污费的，除追缴排污费或超标排污费及滞纳金外，可以处应缴数额50%以下的罚款。
第三十八条 违反本办法第三十一条第二项，在生活饮用水地表水源一级保护区内新建、扩建与供水设施和保护水源无关的建设项目的，由县级以上人民政府按照国家规定的权限责令停业或关闭。
第三十九条 造成水体严重污染的企业事业单位或个体经营户，经限期治理，逾期未完成治理任务的，除按照国家规定征收两部以上的超标排污费外，可以根据所造成的危害和损失处20万元以下罚款。
罚款由环境保护部门决定。责令企业事业或个体经营户停业或者关闭，由作出限期治理决定的地方人民政府决定。
第四十条 违反本办法，造成水污染事故的排污单位，由事故发生地的县级以上环境保护部门根据所造成的危害和损失处以罚款。
造成渔业污染事故或船舶造成水污染事故的，分别由事故发生地的渔政或交通部门的航政机关根据所造成的危害和损失处以罚款。
造成重大水污染事故，导致公私财产重大损失或人身伤亡的严重后果的，对造成事故的单位负责人和直接责任人员依法追究刑事责任。
对造成水污染事故的企业事业单位或个体经营户，按照直接损失的20%计算罚款，但是最高不得超过20万元。
对造成重大经济损失的，按照直接损失的30%计算罚款，但是最高不得超过100万元。
第四十一条 违反本办法，跨界河流断面的水质不符合相邻河段水环境功能区要求，造成水污染事故的，由上级人民政府的行政监察机关对县（市）人民政府的有关部门负直接责任的主管人员和其他直接责任人员给予行政处分。
第四十二条 违反本办法，侵占或挪用陆水流域水污染防治资金的，由同级人民政府或上级行政主管部门责令限期追回，并由行政监察机关对单位负直接责任的主管人员和其他直接责任人员给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第四十三条 新建、扩建、改建项目环境影响评价文件未经环境保护部门审批而擅自批准立项和违法办理环保审批手续的，由县级以上行政监察机关对主管部门的负直接责任的主管人员及直接责任人给予行政处分。
第四十四条 环境保护监督管理人员和其他国家工作人员滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的，由其所在单位或行政监察机关给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第五章 附 则
第四十五条 本办法具体应用中的问题，由咸宁市环境保护局负责解释。
第四十六条 本办法自公布之日起施行。
